만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 세 가지 전세대출 상환 방식의 총 이자액 차이를 명확히 비교하기 위해서는 동일한 대출 금액, 동일한 금리, 동일한 대출 기간을 가정해야 합니다.
가정:
- 대출 금액: 1억 원
- 대출 금리: 연 4% (가정)
- 대출 기간: 2년 (24개월)
각 상환 방식별 총 이자액 계산:
1. 만기일시상환
- 매월 이자 = 대출 원금 × 월 금리 = 100,000,000원 × (0.04 / 12) = 333,333.33원
- 총 이자액 = 월 이자 × 대출 기간 = 333,333.33원 × 24개월 = 8,000,000원
2. 원리금균등분할상환
원리금균등분할상환의 월 상환액을 계산하는 공식은 다소 복잡합니다. 엑셀 등의 계산기나 금융기관의 대출 계산기를 이용하는 것이 편리합니다. 위 조건으로 계산해보면 월 상환액은 약 4,342,757원이 됩니다.
- 총 상환액 = 월 상환액 × 대출 기간 = 4,342,757원 × 24개월 = 104,226,168원
- 총 이자액 = 총 상환액 - 대출 원금 = 104,226,168원 - 100,000,000원 = 4,226,168원
3. 원금균등분할상환
- 매월 상환 원금 = 대출 원금 / 대출 기간 = 100,000,000원 / 24개월 = 4,166,666.67원
- 1회차 이자 = 잔존 원금 × 월 금리 = 100,000,000원 × (0.04 / 12) = 333,333.33원
- 2회차 이자 = (100,000,000원 - 4,166,666.67원) × (0.04 / 12) = 319,444.44원
- ...
- 총 이자액은 각 월별 이자를 모두 더하여 계산합니다. 이 경우 총 이자액은 4,066,666.67원이 됩니다. (간단하게 계산하면 (총 대출 기간 + 1) / 2 × 월 금리 × 총 대출 원금으로 근사치를 구할 수 있습니다. (24+1)/2 * (0.04/12) * 100,000,000 = 4,166,666.67원)
결론:
위의 가정을 바탕으로 비교했을 때, 총 이자액은 다음과 같은 순서로 많습니다.
- 만기일시상환 (8,000,000원)
- 원리금균등분할상환 (약 4,226,168원)
- 원금균등분할상환 (약 4,066,667원)
주의사항:
- 이는 예시이며, 실제 대출 금리 및 기간에 따라 총 이자액은 크게 달라질 수 있습니다.
- 전세대출 상품별로 금리 조건이 다르고, 우대 금리 등이 적용될 수 있으므로 실제 대출을 실행할 때 금융기관을 통해 정확한 총 이자액을 확인하는 것이 중요합니다.
- 총 이자액 외에도 매달 상환해야 하는 금액, 만기 시 부담 등을 종합적으로 고려하여 본인에게 가장 적합한 상환 방식을 선택해야 합니다.
전세대출을 알아볼 때 다양한 금융기관의 상품을 비교하고, 각 상환 방식에 따른 월별 납입액과 총 이자액을 꼼꼼히 확인하여 신중하게 결정하시기 바랍니다.